Многочисленные «банковские» поправки в Гражданский кодекс РФ действуют с 1 июня 2018 года. Они касаются счетов и расчетов, займов, кредитов, банковских вкладов, факторинга. Добавлены новые условия по контролю за подозрительными операциями. Расширены полномочия банков по ограничению операций клиентов. О том, что нужно знать бухгалтеру, рассказывает финансовый эксперт Сергей Воронин.
Банкам добавили оснований еще сильнее закрутить гайки в отношении средств, происхождение которых вызывает у них подозрения. Под заморозку могут попасть теперь даже невинные операции, если в них есть признаки сомнительности.
Согласно новой редакции статьи 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан отказывать клиенту в зачислении средств на банковский счет, если контрагент числится в «черном списке» Росфинмониторинга. Ну, или просто не может внятно объяснить происхождение средств. До сих пор банки (согласно ГК РФ) при таких обстоятельствах имели право отказать клиенту в проведении операций, связанных с перечислением средств с его счета. Но при этом не имели права изначально отказать в зачислении денег на банковский счет, даже если были сомнения в их легитимности.
Актуально
С одной стороны, назвать это «новациями» можно назвать лишь условно, с той точки зрения, что их наконец закрепили именно в Гражданском кодексе РФ (по сути, эти правила существовали и раньше, только регламентировались отдельными законами и инструкциями). Но с другой стороны – это действительно ужесточение.